Fixed Deposit: एफडी से ज्यादा रिटर्न देने वाली 3 सरकारी स्कीम्स – हर 6 महीने में मिलता है ब्याज
बदलते समय के साथ निवेश की सोच भी बदल रही है। पहले जहां बैंक एफडी (Fixed Deposit) को सबसे सुरक्षित विकल्प माना जाता था, वहीं अब घटती ब्याज दरों ने निवेशकों को नए ऑप्शन तलाशने पर मजबूर कर दिया है। कई बैंकों की latest update के अनुसार एफडी रेट में कटौती की गई है, जिससे रिटर्न पहले जैसा आकर्षक नहीं रहा।
ऐसे में लोग ऐसे सरकारी निवेश विकल्प ढूंढ रहे हैं, जहां पैसा सुरक्षित भी रहे, रिटर्न बेहतर मिले और साथ ही सरकार की गारंटी भी हो। अच्छी बात यह है कि कुछ सरकारी स्कीम्स अभी भी एफडी से ज्यादा ब्याज दे रही हैं और हर 6 महीने में इंटरेस्ट का फायदा भी देती हैं। नीचे हम तीन ऐसी योजनाओं के official details, eligibility और important guidelines आसान भाषा में समझ रहे हैं।
1. सुकन्या समृद्धि योजना – बेटियों के भविष्य के लिए मजबूत प्लान
अगर घर में बेटी है और आप उसके भविष्य को लेकर अभी से प्लानिंग करना चाहते हैं, तो सुकन्या समृद्धि योजना एक बेहतरीन government benefits वाली स्कीम मानी जाती है। यह योजना खास तौर पर बेटियों के नाम पर निवेश के लिए बनाई गई है।
ब्याज दर और अवधि
फिलहाल इस योजना पर 8.2% सालाना ब्याज मिल रहा है, जो सामान्य बैंक एफडी से अधिक है। निवेश की अवधि 15 साल की होती है, जबकि खाता 21 साल तक सक्रिय रहता है। यानी लंबी अवधि में कंपाउंडिंग का अच्छा फायदा मिलता है।
Eligibility और निवेश सीमा
खाता केवल बेटी के नाम पर खुलता है।
न्यूनतम निवेश: ₹250 प्रति वर्ष
अधिकतम निवेश: ₹1.5 लाख प्रति वर्ष
छोटे-छोटे निवेश से शुरुआत करके भी लंबी अवधि में बड़ा फंड तैयार किया जा सकता है। उदाहरण के तौर पर, अगर कोई परिवार हर साल नियमित रूप से निवेश करता है, तो बेटी की उच्च शिक्षा या शादी के समय अच्छी-खासी राशि मिल सकती है।
टैक्स लाभ
इस योजना की सबसे बड़ी खासियत है इसका EEE (Exempt-Exempt-Exempt) स्टेटस। यानी
जमा राशि पर टैक्स छूट
मिलने वाले ब्याज पर टैक्स नहीं
मैच्योरिटी राशि भी पूरी तरह टैक्स फ्री
जो लोग टैक्स सेविंग और सुरक्षित निवेश दोनों चाहते हैं, उनके लिए यह स्कीम काफी मजबूत विकल्प है।
2. आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग्स बॉन्ड – हर 6 महीने में ब्याज
जो निवेशक नियमित इनकम चाहते हैं, उनके लिए आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग्स बॉन्ड एक भरोसेमंद ऑप्शन है। यह सीधे सरकार द्वारा समर्थित बॉन्ड है, इसलिए सुरक्षा को लेकर ज्यादा चिंता नहीं रहती।
ब्याज दर कैसे तय होती है?
इन बॉन्ड की ब्याज दर हर 6 महीने में रिसेट होती है। यह नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (NSC) की दर से 0.35% ज्यादा रखी जाती है। मौजूदा समय में इस पर लगभग 8.05% सालाना ब्याज मिल रहा है, जो कई बैंकों की एफडी से बेहतर है।
अवधि और भुगतान
कुल अवधि: 7 साल
ब्याज भुगतान: हर 6 महीने में सीधे बैंक खाते में
यानी अगर आप नियमित cash flow चाहते हैं, तो यह स्कीम उपयोगी हो सकती है।
निवेश सीमा और टैक्स
न्यूनतम निवेश: ₹1000
अधिकतम सीमा: कोई तय सीमा नहीं
हालांकि, इस पर मिलने वाला ब्याज टैक्सेबल होता है और आपकी टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स देना होता है। निवेश से पहले यह important guidelines जरूर ध्यान रखें।
3. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) – सुरक्षित और स्थिर रिटर्न
पब्लिक प्रोविडेंट फंड यानी PPF लंबे समय से मध्यम वर्ग के बीच लोकप्रिय निवेश योजना रही है। इसे सुरक्षित, स्थिर और टैक्स-फ्री रिटर्न के लिए जाना जाता है।
ब्याज दर और अवधि
इस समय PPF पर 7.1% सालाना ब्याज मिल रहा है। इसकी अवधि 15 साल की होती है, जिसे आगे बढ़ाया भी जा सकता है।
निवेश सीमा
न्यूनतम निवेश: ₹500 प्रति वर्ष
अधिकतम निवेश: ₹1.5 लाख प्रति वर्ष
अगर कोई व्यक्ति 15 साल तक हर साल ₹1.5 लाख निवेश करता है, तो कुल निवेश ₹22.5 लाख होगा। मौजूदा ब्याज दर के हिसाब से मैच्योरिटी पर यह रकम लगभग ₹42–43 लाख तक पहुंच सकती है। यह उदाहरण दिखाता है कि समय के साथ compounding कितना असरदार होता है।
टैक्स लाभ
PPF भी पूरी तरह टैक्स फ्री श्रेणी में आता है।
निवेश पर टैक्स छूट
ब्याज टैक्स फ्री
मैच्योरिटी अमाउंट भी टैक्स फ्री
लंबी अवधि में wealth creation के लिए यह एक स्थिर और सुरक्षित विकल्प है।
कौन सी स्कीम आपके लिए सही?
हर निवेशक की जरूरत अलग होती है।
अगर आप बेटी के भविष्य के लिए फंड बनाना चाहते हैं, तो सुकन्या समृद्धि योजना बेहतर है।
अगर हर 6 महीने में ब्याज चाहिए, तो आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग्स बॉन्ड उपयोगी हो सकता है।
अगर लंबी अवधि में टैक्स-फ्री बड़ा फंड बनाना चाहते हैं, तो PPF मजबूत विकल्प है।
निवेश करने से पहले official announcement, ब्याज दर की latest update और अपनी eligibility जरूर जांच लें। जरूरत पड़े तो वित्तीय सलाहकार से भी सलाह ले सकते हैं।
निष्कर्ष
बैंक एफडी आज भी सुरक्षित मानी जाती है, लेकिन रिटर्न के मामले में कुछ सरकारी योजनाएं उससे बेहतर विकल्प बनकर सामने आई हैं। सुकन्या समृद्धि योजना, आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग्स बॉन्ड और PPF जैसी स्कीम्स न सिर्फ सुरक्षित हैं, बल्कि लंबे समय में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता भी रखती हैं।
सही योजना चुनकर और नियमित निवेश करके आप अपने भविष्य को आर्थिक रूप से मजबूत बना सकते हैं। समझदारी इसी में है कि निवेश से पहले पूरी जानकारी लें, नियमों को समझें और अपने लक्ष्य के अनुसार फैसला करें।